银行员工与客户有往来资金怎界定

结论：
银行员工与客户资金往来合法性需结合多方面判断，基于正常民事活动且符合规定通常合法，涉及不正当利益输送或违反规定则违法违规。
法律解析：
依据《民法典》等民事法律，当资金往来基于正常民事活动，像借贷有正规借条、资金用途合理、利息约定合法，赠与出于真实意愿，这样的往来有合法基础，被认定为合法。然而，若银行员工利用职务便利为客户谋取不当贷款审批等利益，客户给予财物，按照《刑法》等相关法律，这种行为可能构成商业贿赂。同时，若资金来源或去向不明、违反银行内部规定及监管要求，如违规吸储、挪用客户资金等，也是违法违规的。判断资金往来合法性需综合考量资金性质、目的、背景等因素。若遇到银行员工与客户资金往来相关法律问题，可向专业法律人士咨询，以便获取准确的法律建议。
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银行员工与客户资金往来合法性需综合判断。若基于正常民事活动，有合法基础且依规进行，通常合法；若涉及不正当利益输送或违反规定，多属违法违规。
1.正常民事往来合法。借贷有正规借条、资金用途合理、利息约定合法，赠与出于真实意愿，这类资金往来是基于正常民事活动，遵循民事法律规定，受法律保护。
2.不正当利益输送违法。银行员工利用职务便利为客户谋取不当贷款审批等利益，客户给予财物，构成商业贿赂。
3.违反规定属违法违规。资金来源或去向不明、违反银行内部规定及监管要求，如违规吸储、挪用客户资金等，也是违法违规行为。

银行应加强内部管理和员工教育，建立健全监督机制；监管部门要强化监督执法，对违法违规行为严肃查处。
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法律分析：
（1）当银行员工与客户的资金往来基于正常民事活动，像借贷、赠与等，只要具备合法基础且符合民事法律规定，一般会被认定为合法。借贷时，正规借条、合理资金用途以及合法利息约定是关键；赠与则需出自真实意愿。
（2）若资金往来存在不正当利益输送情况，例如银行员工利用职务便利为客户谋取不当贷款审批等利益，客户给予财物，这可能构成商业贿赂。
（3）若资金来源或去向不明，违反银行内部规定和监管要求，如违规吸储、挪用客户资金等，属于违法违规行为。判断资金往来合法性需综合考虑资金性质、目的、背景等具体情况。

提醒：银行员工与客户资金往来情况复杂，不同情形法律认定不同。建议遇到此类问题及时咨询，以准确判断合法性。
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（一）对于正常民事活动的资金往来，银行员工和客户要保留好相关证据，像借贷的正规借条，明确资金用途和利息约定；赠与要有相关的沟通记录证明是真实意愿表达。
（二）避免涉及不正当利益输送，银行员工不能利用职务便利为客户谋取不当利益并收受财物。
（三）确保资金来源和去向清晰，严格遵守银行内部规定和监管要求，不进行违规吸储、挪用客户资金等行为。

《中华人民共和国反不正当竞争法》第七条规定，经营者不得采用财物或者其他手段贿赂下列单位或者个人，以谋取交易机会或者竞争优势：
（一）交易相对方的工作人员；
（二）受交易相对方委托办理相关事务的单位或者个人；
（三）利用职权或者影响力影响交易的单位或者个人。该规定可作为判断银行员工与客户资金往来是否涉及商业贿赂的法律依据。
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1.银行员工与客户资金往来，若基于正常民事活动，像借贷有正规借条、用途合理、利息合法，赠与出自真实意愿，遵循民事法律，通常认定合法。

2.若涉及不正当利益输送，如员工利用职务便利为客户谋不当贷款审批利益，客户给予财物，可能构成商业贿赂。

3.资金来源或去向不明，违反银行规定及监管要求，如违规吸储、挪用资金，属违法违规。判断合法性要综合考量多因素。